民間の保険と政府労災保険の違い

問い合わせに「民間の保険に入っていれば大丈夫ですよね？」という方がいらっしゃいます。大丈夫かどうか？は何を基準としているのかという事になりますが、当団体で扱っている保険はあくまでも「国の保険」ですので、その内容も変わってきますし、保障内容も変わってきます。ではどう違うのか、何が違うのかを見ていきましょう！できれば、ご自分の保険証を手元に用意してみるとわかりやすいと思いますよ。

保険証を確認してみよう！

まず、保険には必ず記載されていることがあります。それは、保険にかかわる者の事で「保険者」「契約者」「被保険者」「受取人」という何だか難しい言葉が並んできます。保険証にも必ず記載されているものです。もっと簡単な言い方は無いんですかね、とは言っても決められたものなのでここはひとまず置いておいて、下記に説明していきますね。

●保険者（ホケンジャ）
保険を取り扱っている組織「企業・団体」の事を言います。言い換えれば「保険の加入先」であり、その保険商品の責任を負っている者です。民間の保険であれば保険者は「〇〇保険株式会社」等記載されています。

●契約者（ケイヤクシャ）
保険者が取り扱っている保険商品に対して、加入申し込み（契約）を行う者で、加入した保険に対しての支払いや、支給申請、内容の変更等の決定をするなど、加入した保険を遂行するための決定責任を負うものです。

●被保険者（ヒホケンシャ）
加入する保険を決める者が「契約者」に対して、その保険の保障対象となる「人」の事を言います。簡単に言えば「保険をかけてもらう人」です。被保険者に万が一の事があったときに、その掛け金がおりるのが「保険」といっても良いでしょう。

●受取人（ウケトリニン）
読んで字のごとく、保険からおりるお金を受け取る者の事です。これは簡単ですね。

このように、個々の責任の相対関係によって保険は成り立っています。保険を契約するかどうかを「契約者」が決める。そして、その保険は誰にかけるのか「被保険者」。その保険の保険金は誰が受け取るのか「受取人」。そして、保険請求が起きた場合に、保険金を支払うのが「保険者」ということになります。これが一番簡単な説明かな？と思います。

では、政府労災（一人親方の労災保険）と民間の保険の加入（契約）の関係の違いを下の図に示します。

このように、一人親方の労災保険は「政府労災保険」ですので、民間とは違い「契約者→加入者」となり、「受取人→受給者」と呼び名が変わります。また、受給者は基本保険加入者となりますが、死亡したときは「法律に定める者」が受給者となります。

さて、保障内容はどう違うのか？ということになります。一人親方の労災保険は「労働災害保険」となりますので、民間の保険との違いをわかりやすく説明するのはどうしようか・・・とかなり悩みました。
何とか考え抜いた結果、これがわかりやすいかな～、という事で、下記表に示します。

【参考】

※負担なしの条件は「社会保険適用の手術や入院、薬代」となります。一部負担が発生する場合もあります。

このように、一人親方の労災保険の保障の範囲は、実はかなり広いんです。労災保険に入るだけで、これだけの保障があるという事を知らない方が多いようです。ですから、民間の保険と比較するのは大変ですが、これだけの保障をつけたいとなると、民間保険では様々な種類の保険商品を検討し、入らなければいけなくなる可能性があります。また、保険金額の設定や支払い条件もしっかり把握しなければいけません。
しかし、労災保険は「労働中、または労働を起因とするケガや病気」で使うものですので、反対に「労働を起因としない」ケガや病気は適応されません。そちらは国保の適応となりますのでご注意ください。そして、この表はあくまで単純比較であり、どちらが良いとか悪いとかの比較ではありません。また、いくら入るのか？という説明はここではしていませんので別途ご説明いたします。
そして、「じゃあ、民間の保険を辞めよう」とか「労災保険はやめて、民間保険にしよう」などの判断材料ではありませんのでご注意ください。双方の良い面をとらえて検討してみてくださいね。